그럼 이어서 채무통합대환대출 신청 가능방법에 대해 알아보겠습니다.
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채무통합대환대출이란?
채무통합대환대출은 현재 보유한 여러 대출을 하나로 통합하고, 새로운 대출을 받아 기존 잔액을 상환하는 대출 방식입니다. 이를 통해 이자율을 낮추고, 상환 기간을 늘려 한도도 높일 수 있어 이점이 많습니다.
예를 들어, 만약 3,700만 원을 상호저축은행에서 연 16% 금리로 빌렸다면 1년에 592만 원, 월 49만 3,333원의 이자를 내야 합니다. 5년 만기일시상환 시 2,960만 원의 이자를 추가로 납부해야 하지만, 대환대출을 통해 연 10% 금리로 대출을 갈아타면 연간 이자는 370만 원으로 줄어듭니다. 이렇게 대환대출은 낮은 금리로 재융자를 받을 수 있어 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
1. 1금융권 채무통합대환대출
1.1 KB국민은행 ‘KB국민희망대출’
- 대상 자격
- 재직 1년 이상 근로소득자(계약직, 상용직 가능, 일용근로자 제외)
- 연 소득 2,400만 원 이상
- 2023년 6월 30일 이전 실행된 2금융권 대출 보유자
- 한도: 최대 1억 원
- 금리: 8%대 고정금리
- 상환기간/방식: 기본 1년(최대 10년 연장), 원금/원리금 균등분할
- 유의사항: 금리 인하 요구권 행사 가능
1.2 BNK부산은행 ‘모바일 고금리 대환’
- 대상 자격
- 연 소득 4,000만 원 이하 또는 연 소득 5,000만 원 이하 + 신용 점수(NCB 749점/KCB 700점 이하)
- 재직 1년 이상, 연 소득 2,400만 원 이상 근로소득자
- 2023년 6월 30일 이전 실행된 2금융권 대출 보유자
- 한도: 최대 3,500만 원
- 금리: 8.5% 고정(최저 6% 우대 금리 적용 가능)
- 상환기간/방식: 기본 1년(최대 10년 연장), 원금/원리금 균등분할
1.3 BNK경남은행 ‘대환대출’
- 대상 자격
- 3개월 이상 재직 중인 근로자 또는 개인사업자
- 2, 3금융권에서 받은 대출 보유
- 6개월 동안 성실 상환 중
- 신용 점수(NCB 680점, KCB 605점 이상)
- 한도: 최대 1억 원
- 금리: 8% 고정(서민금융진흥원 컨설팅 시 0.5% 감면 가능)
2. 정부지원 채무통합대환대출
2.1 햇살론 대환대출
햇살론은 서민금융진흥원에서 제공하는 서민대출로, 다양한 상품 종류가 있습니다.
- 햇살론 유스: 청년, 대학생, 근로자(만 34세 이하) 대상 저금리 상품
- 햇살론 15: 근로자, 사업자, 연금소득자 대상 생계자금 상품
- 근로자 햇살론: 직장 근로자 대상 생계자금 상품
- 사업자 햇살론: 창업자금, 사업 운영자금, 대환자금
조건
- 연 소득 3,600만 원 이하 또는 4,500만 원 이하(신용 하위 20% 이내)
2.2 새희망홀씨 대출
금융위원회에서 지원하는 새희망홀씨 대출은 높은 한도와 낮은 금리로 서민계층을 지원합니다.
- 대상 자격
- 연 소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하(신용 하위 20% 이내)
- 직장 재직 3개월 이상, 4대 보험 적용
- 한도: 최대 3,000만 원
- 금리: 연 6% ~ 10.5%
2.3 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 정부 정책에 따른 저신용자를 위한 대출 상품입니다.
- 사잇돌1:
- 근로소득자: 연 소득 1,500만 원 이상
- 사업소득자: 연 소득 1,000만 원 이상
- 연금소득자: 연 소득 1,000만 원 이상
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 최대 15%
- 사잇돌2:
- 근로소득자: 연 소득 1,200만 원 이상
- 사업소득자: 연 소득 600만 원 이상
- 연금소득자: 연 소득 600만 원 이상
- 한도: 최대 3,000만 원
- 금리: 최대 19.9%
2.4 미소금융
정부가 설립한 서민금융진흥원에서 저신용자와 취약계층을 위해 제공하는 대출 상품입니다.
- 대상 자격
- 금융권 연체 정보가 없는 자
- 상품 종류
- 취약계층 자립자금: 한도 1,200만 원, 금리 3%
- 긴급생계자금: 한도 1,000만 원, 금리 4.5%
- 창업관련 자금: 한도 2,000만 ~ 7,000만 원
- 재기자금, 교육비 대출: 최대 1억 원
대환대출 주의사항
대환대출은 소비자에게 이익이 큰 서비스입니다. 하지만 대부중개업체 등 정식 등록되지 않은 업체를 통해 피해를 보는 사례도 있습니다. 대환대출 진행 시에는 반드시 업체의 신뢰성과 등록 여부를 확인하세요. 문제가 생기면 금융감독원(1332) 또는 서민금융센터에 즉시 연락하세요.
